當(dāng)前，新一波科技浪潮和產(chǎn)業(yè)變革正在影響全球。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，科技手段也逐漸得到融合應(yīng)用，由此產(chǎn)生了“監(jiān)管科技”(RegTech)。在金融監(jiān)管科技的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)公司注入了技術(shù)力量，同監(jiān)管部門一道，共同推動(dòng)金融監(jiān)管科技的能力升級(jí)。

監(jiān)管科技一詞最早由英國金融行為監(jiān)管局提出，將其定義為“運(yùn)用新技術(shù)，促進(jìn)達(dá)成監(jiān)管要求”。在中國，監(jiān)管科技更注重與防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合。在金融監(jiān)管科技的早期應(yīng)用中，主要以技術(shù)代替人力，減輕新興金融模式爆發(fā)式增長所帶來的監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員配比不足的情況。但隨著金融監(jiān)管環(huán)境日益復(fù)雜，單純的技術(shù)應(yīng)用已經(jīng)不足以適應(yīng)新的要求，出現(xiàn)了一些短板和顯性問題。

首先，早期金融監(jiān)管科技著重于已知線索的篩查，只能運(yùn)用技術(shù)手段，對(duì)于已發(fā)現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)情況和已成型的風(fēng)險(xiǎn)主體進(jìn)行分析和追蹤，無法做到風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)在事前的主動(dòng)發(fā)現(xiàn)。因此，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)主體的事后追責(zé)和查證，可能存在“打而不倒”的現(xiàn)象。

其次，考證金融主體登記數(shù)據(jù)的真實(shí)性也是新的挑戰(zhàn)。例如，登記地址、IP地址、法人信息、實(shí)際所有人信息等均為判斷金融主體是否真實(shí)存在的重要指標(biāo)，但早期金融監(jiān)管科技無法將其交叉匹配，數(shù)據(jù)的真實(shí)性難以考證，影響了風(fēng)險(xiǎn)主體識(shí)別的準(zhǔn)確率。

在監(jiān)管科技早期應(yīng)用短板日益顯現(xiàn)的情況下，互聯(lián)網(wǎng)科技公司開始入局。政府和監(jiān)管部門使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融監(jiān)管科技的能力升級(jí)。